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Cómo los indocumentados pueden abrir cuentas de banco

Finanzas
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Julieta Garibay abrió su primera cuenta corriente a los 20 años. En ese momento, ella trabajaba como camarera y ahorraba para ir la universidad.

También era una inmigrante indocumentada que vino de México a Austin, Texas, con su madre y su hermana de doce años.

Por varios años, Garibay descartó la idea de abrir una cuenta de cheques por razón de su estatus inmigratorio. Ella guardaba el efectivo que le pagaban en una bolsa de papel que metía en el refrigerador o debajo de su cama.

>>Más información sobre: ¿Qué es una cuenta de cheques?

“Tenía miedo que si diera mi información, el gobierno lo averiguaría y me deportaría”, dice Garibay, ahora de 35 años y subdirectora de asistencia de United We Dream, un grupo de ayuda para jóvenes inmigrantes.

Con el prospecto del pago de una matrícula universitaria, su bolsa de papel ya no funcionaría. Así es que, abrió una cuenta en el Bank of America, donde su mamá —también indocumentada en aquel entonces— ya tenía una cuenta.

¿Para qué sirve una cuenta de cheques?

Ahorrar dinero: La decisión de Garibay de abrir una cuenta estuvo motivada porque ella iba a la universidad a vivir por sí sola. Ella se mudaba a Dallas y tenía que alquilar un apartamento, obtener un teléfono y pagar cuentas. Estas tareas son más fáciles de hacer, y a menudo más baratas, con una cuenta de banco.

Cuando alguien no tiene una cuenta de bancos, recurre a servicios de cambios de cheques o tarjetas de débito prepagadas que generalmente cobran cargos altos por cambiar los cheques y por pagar cuentas. Estos servicios son gratis cuando usted tiene una cuenta bancaria.

>>Más información sobre: Cómo los indocumentados pueden obtener seguros de auto

Seguridad personal: “Muchas comunidades inmigrantes reciben pagos en efectivo y llevan todo su salario semanal en efectivo. Eso es muy peligroso”, dice Mayra Aldás-Deckert, asociada de proyectos especiales de la Coalición de Inmigración de Nueva York.

Si usted guarda su dinero en casa en una bolsa de papel, como lo hacía Garibay, le pueden robar sus ahorros de una semana o de un mes. Y las noticias reportan un patrón de robos dirigido a jornaleros y a otros inmigrantes a través del país; con suficiente efectivo en sus bolsillos, estos trabajadores son vistos como “cajeros automáticos ambulantes”.

Una cuenta de banco es un sitio seguro para guardar su dinero.  Incluso en el caso de que su banco sea robado, su dinero está asegurado y se le devolvería. Y, andando con menos efectivo usted no es tan vulnerable a los ladrones de calle.

Establecer un historial crediticio: La cuenta de banco también ayuda al inmigrante indocumentado a establecer una trayectoria financiera. En la mayoría de los casos, se requiere una cuenta de banco para abrir una tarjeta de crédito, comprar una casa o pedir un préstamo para comenzar un negocio —toda actividad que establece un historial crediticio. En algunos estados también se puede obtener un plan de ahorros para la universidad con beneficios de impuestos, conocido como el plan 529, siempre que tenga un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés).

Además de todo eso, esta trayectoria también deja pruebas documentadas que pueden ayudarle si usted solicita el proceso de Acción Diferida para jóvenes u otro cambio de estado inmigratorio, ya sea permanente o temporal.

Garibay, que se convirtió en residente legal en enero del 2014, iba camino a una entrevista de inmigración y paró en la oficina de FedEx para imprimir copias de sus estados bancarios y cuentas de teléfono, en caso de que ella necesitara validar su tiempo en los Estados Unidos.

“Es otra manera de tener la prueba adecuada de que alguien ha estado viviendo en los Estados Unidos o sea, poder demostrar dónde ha estado”, dice ella.

Lo que necesita

Número de identificación: Primero, empecemos con lo que no se necesita: un número de Seguro Social. Muchos bancos y asociaciones de crédito permiten a sus clientes abrir una cuenta con un ITIN.

“Si no tiene un número de Seguro Social, es absolutamente necesario que consiga un ITIN”, dice Marisabel Torres, una analista económica en el Consejo Nacional de La Raza que trabaja en un proyecto de la organización, Proyecto de creación de riquezas. ­”Si usted trabaja, es importante tener documentación de que ha pagado impuestos y tiene un historial en el país.”

El Servicio de Recaudación de Impuestos (IRS) emite números de ITIN a los que no son ciudadanos que trabajan en los Estados Unidos, pero no son aptos para recibir un número de Servicio Social. Para conseguirlo, complete el formulario necesario (disponible en inglés y español) y presente un comprobante de identidad, como el pasaporte o la licencia para conducir, junto a la declaración completa de impuestos federales.

Puede enviar su solicitud por correo, llevarla a una oficina del IRS o a un agente tramitador del IRS para procesarla.  Estos agentes incluyen universidades, contadurías y bancos o asociaciones de crédito.

Comprobante de identidad y dirección: antes de abrirle una cuenta, los bancos y asociaciones de crédito necesitan verificar su identidad. Para hacerlo, normalmente, ellos exigen los siguientes documentos:

  • Pasaporte no vencido
  • Licencia de conducir emitida por el gobierno (incluyendo licencias extranjeras)
  • Tarjetas de identificación consular (en México: Matrícula consular)
  • Certificado de nacimiento.

Aquellos que vivan en la ciudad de Nueva York, en San Francisco, o en cualquier otra ciudad que emita tarjetas de identificación municipal,  pueden usar estas como comprobante de identidad.

Los bancos y asociaciones de crédito a menudo requieren una dirección postal para abrirle una cuenta.  Una factura de servicio público, contrato de alquiler o licencia de conducir actualizada o tarjeta de identificación municipal también puede satisfacer este requisito.

Bancos que debe considerar

En la mayoría de los casos, usted necesita ir personalmente a abrir una cuenta de cheques o de ahorros.  Los documentos requeridos varían de un banco a otro.  Algunos bancos facilitan las cosas para inmigrantes indocumentados más que otros.

En un banco TD Bank, por ejemplo, se puede abrir una cuenta con un pasaporte extranjero y uno de los siguientes documentos:

  • Identificación de empleado con su foto y firma
  • Identificación emitida por el Estado o licencia de conducir con su firma
  • Licencia de conducir extranjera con su foto
  • Documento de autorización de empleo con su foto, firma y fecha de vencimiento.
  • Identificación de universidad con foto
  • Tarjeta de registración para extranjero con su foto
  • Tarjeta de residente permanente (Green Card) con su foto

En el banco Capital One, un ITIN y un comprobante de identidad son suficientes para
abrir una cuenta en una de sus sucursales.

En la asociación de crédito, Self-Help Federal Credit Union, que tiene sucursales en
el norte de California y en Chicago, se aceptan los siguientes documentos de
identificación:

  • Licencia válida de conducir
  • Pasaporte
  • Matrícula
  • Tarjeta de residente

Otra institución financiera conocida por su ayuda a los inmigrantes indocumentados es la Cooperativa Latina Credit Union en Carolina del Norte. “Tienen una gran reputación”, dice Torres, de NCLR. “Lo han hecho bien.”

Los siguientes son los documentos necesarios para abrir una cuenta en LCCU:

  • Identificación emitida por el gobierno de cualquier país
  • Un número válido de ITIN o del Seguro Social
  • Comprobante de una dirección actual

Latino Community Credit Union y Self-Help FCU también ofrecen productos creados especialmente para la comunidad indocumentada.  Por ejemplo, ellos ofrecen préstamos para ayudar a sus miembros a cubrir los costos que se incurren durante el proceso de naturalización o el proceso de Acción diferida para los llegados en la infancia.

Los requisitos de identificación varían de un banco a otro, y de una asociación de crédito a otra, así que es recomendable llamar con anticipación o ir a una sucursal para averiguar qué documentos necesita para abrir una cuenta. Si el idioma se lo impide, pídale al banco un agente que pueda ayudarlo en su idioma nativo.

Cualquier persona indocumentada que abra una cuenta puede sentirse atemorizada, pero es algo que se puede vencer. Esto no sería causa de una deportación, como lo descubrió Garibay, de United We Dream. Sin embargo, sí lo ayuda a establecer un historial financiero en los Estados Unidos y le ofrece un sitio seguro para guardar los ahorros que tanto le ha costado ganar.

Kelsey Sheehy es un redactor de NerdWallet, un portal de finanzas personales. Email: ksheehy@nerdwallet.com. Twitter: @KelseyLSheehy.